Расчеты между Россией и Китаем остаются важной частью международной торговли, особенно в условиях роста товарооборота между странами. Несмотря на развитие новых платежных инструментов и появление альтернатив, классические схемы оплаты через банки по системе SWIFT остаются актуальными для крупных контрактов, поставок сырья и промышленного оборудования.
Разберем, как устроены такие расчеты, на что обратить внимание и когда лучше рассмотреть другие варианты.
Что такое SWIFT-платежи
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это международная система передачи финансовых сообщений между банками. Она не переводит деньги напрямую, а обеспечивает обмен платежными поручениями по защищенным каналам.
Через SWIFT сегодня работают более 11 000 финансовых организаций в 200+ странах.
Для международного расчета:
- Покупатель оформляет валютное платежное поручение в своем банке.
- Сообщение о платеже передается через SWIFT в банк-корреспондент в другой стране.
- После подтверждения деньги зачисляются на счет получателя.
Ключевая особенность: SWIFT — это не платежная система в привычном смысле, а защищенная сеть передачи данных между банками.
Валютный контроль в России и Китае
Валютный контроль в РФ
В России любая внешнеэкономическая операция проходит строгую проверку:
- Контракты должны быть зарегистрированы в банке.
- Все платежи должны подтверждаться документами (договор, инвойсы, транспортные документы).
- Банк следит за сроками исполнения обязательств по контракту и возвращением валютной выручки.
- При несоблюдении сроков расчетов возможны штрафы.
Что важно знать:
- Каждая внешнеторговая сделка сопровождается паспортом сделки или уникальным номером контракта.
- Проверяются не только платежи, но и фактическое поступление товара.
- Банки требуют копии контрактов, спецификаций и подтверждений.
Валютный контроль в Китае
Китай также строго регулирует международные расчеты, чтобы контролировать движение капитала.
- Все поступления в иностранной валюте проходят через государственную систему SAFE (State Administration of Foreign Exchange).
- Банки проверяют назначение платежа и документы.
- Для некоторых товаров или крупных контрактов могут потребовать подтверждения реальности сделки (например, экспортные декларации).
- Для экспортеров это означает: чтобы получить оплату, они должны предоставить банку копии контрактов, инвойсов, экспортных документов.
Вывод: В обеих странах банки действуют как фильтр для международных расчетов. Это снижает риски, но увеличивает бюрократию и сроки.
Сроки зачислений и комиссии
Средний срок прохождения SWIFT-платежа между Россией и Китаем — от 1 до 5 рабочих дней. Однако из-за усиленного комплаенс-контроля, особенно для крупных сумм или новых контрагентов, платежи могут задерживаться на срок до 10–14 дней.
Комиссии:
- Банки России и Китая берут комиссию за перевод (обычно 0,1–0,3% суммы, но не менее 20–50 USD).
- Дополнительно может взиматься комиссия банка-корреспондента (от 20 до 100 USD).
- Часто используется принцип распределения расходов:
- OUR — платит отправитель;
- SHA — расходы делятся;
- BEN — платит получатель.
Преимущества прямых расчетов через банки
Высокая безопасность и прозрачность.
Возможность работы с крупными суммами.
Официальные документы для бухгалтерии и таможни.
Удобно для долгосрочных контрактов и сырьевых поставок.
Такой способ расчетов подходит для компаний, которые:
- Импортируют крупные партии товаров или оборудования.
- Работают по аккредитивным схемам.
- Хотят минимизировать риски при первом сотрудничестве.
Когда стоит рассмотреть альтернативы
Хотя SWIFT остаётся стандартом, у него есть недостатки: высокая комиссия, длительные сроки и бюрократия. В некоторых случаях выгоднее использовать другие каналы:
- Счета в юанях в китайских банках.
Позволяют ускорить расчеты и снизить комиссии за конвертацию валют. - Российская система СПФС.
Альтернатива SWIFT для некоторых китайских банков, работающих с Россией. - Платежные компании и финтех-решения.
Специализированные платежные провайдеры предлагают более гибкие условия. - Клиринговые схемы и бартер.
Подходят для специфических сделок или работы внутри холдингов.
SWIFT-платежи и традиционные банковские расчеты остаются основным инструментом для крупных контрактов с Китаем, но требуют грамотного сопровождения и подготовки документов. Для компаний, которые ценят скорость и оптимизацию расходов, стоит изучить альтернативные решения: расчёты в юанях, финтех-сервисы и локальные системы передачи сообщений.
Ключ к успешной работе — баланс между безопасностью и эффективностью, а также понимание нюансов валютного контроля обеих стран.
