По следам транзакции

Перевести деньги китайской фабрике кажется простым делом — «отправил по инвойсу и ждешь отгрузку».
Но на деле между моментом, когда покупатель нажимает кнопку «Send», и временем, когда производитель видит оплату на своем счете, проходит целая цепочка этапов.
Каждый из них важен, влияет на сроки поставки и может стать источником рисков.

Понимание маршрута перевода помогает правильно планировать сделки, защищать свои интересы и экономить на комиссиях.

Основные способы перевода денег в Китай

1. Банковский перевод (T/T — Telegraphic Transfer)

Самый распространенный вариант для B2B-сделок.
Покупатель переводит деньги по SWIFT на расчетный счет фабрики, указанный в инвойсе.

Особенности:

• используется для официальных контрактов;
• подходит для сумм от $5 000;
• занимает 1–3 банковских дня;
• требует точных реквизитов фабрики и указания назначения платежа.

2. Перевод через платформу (Alibaba Trade Assurance, 1688, Made-in-China)

Платформа выступает гарантом сделки — деньги резервируются и перечисляются поставщику только после подтверждения отгрузки.

Особенности:

• безопасно для новых поставщиков;
• комиссия обычно 2–3%;
• задержка поступления — до 5 рабочих дней.

3. Перевод через посредника или агентскую компанию

Покупатель платит российскому или международному агенту, который переводит деньги производителю из Китая или Гонконга.

Особенности:

• удобный способ при ограничениях на международные переводы;
• нет необходимости напрямую работать с китайскими банками;
• есть риск мошенничества, если посредник не надежный.

4. Платеж через офшорный счет (Гонконг, Сингапур)

Некоторые фабрики принимают оплату не на материковый китайский счет, а на аффилированный офшорный счет.

Особенности:

• меньше валютного контроля;
• быстрые зачисления;
• выше риск, если платеж идет не на имя производителя.

Как движется платеж: пошаговый маршрут

Рассмотрим пример классической схемы банковского перевода T/T через SWIFT.

Этап 1. Покупатель формирует платеж

После утверждения инвойса и контракта покупатель:

• вводит реквизиты фабрики (Beneficiary, Bank name, SWIFT, Account No.);
• указывает назначение: Payment for goods under PI No. XXX / Contract No. XXX;
• оплачивает комиссию за международный перевод (обычно $25–50).

Важно: даже небольшая ошибка в названии банка или SWIFT-коде может привести к «зависанию» денег на промежуточном счете.

Этап 2. Отправляющий банк (банк покупателя)

Банк проверяет платеж на соответствие санкционным и комплаенс-требованиям:

• страна получателя (Китай не под санкциями, но банки внимательно проверяют страну происхождения денег);
• назначение платежа (товар, услуга, аванс);
• соответствие данных получателя и контракта.

На этом этапе возможна задержка 1–2 дня — особенно при крупных суммах или переводах из валютных зон с контролем (например, РФ → Китай).

Этап 3. Корреспондентские банки

Если между банками нет прямых отношений, платеж идет через 1–3 корреспондентских банка.
Они обеспечивают маршрутизацию средств в сети SWIFT.

Каждый из них может:

• удержать комиссию ($10–20);
• задержать платеж на проверку;
• поменять валюту (например, USD → CNH).

Здесь чаще всего теряются деньги или возникают «зависшие переводы», особенно если в платежном поручении не указано «charges: OUR» (т.е. все комиссии оплачивает отправитель).

Этап 4. Банк получателя (Receiving Bank)

Китайский банк получает уведомление о поступлении денег.
Далее начинается внутренний валютный контроль (外汇管理 — Waihui Guanli):

• проверяется назначение платежа;
• сверяются данные контракта и инвойса;
• запрашивается подтверждение от получателя.

Только после одобрения валютного отдела банк зачисляет деньги на счет фабрики.

Обычно это занимает 1–2 дня. Но если что-то не совпадает (название компании, номер контракта, сумма), банк может вернуть платёж или задержать его на проверку.

Этап 5. Фабрика получает средства

Когда средства зачислены, фабрика видит их на своем счете в юанях или валюте.
Только после этого она начинает производство или отгрузку — если условия контракта таковы.

Важно понимать: оплата считается полученной не с момента отправки, а с момента зачисления — это может быть разница в 3–7 дней.

Где чаще всего возникают проблемы

1. Неверный SWIFT или Beneficiary name — платеж зависает на корреспондентском банке.
2. Отсутствие связи между банками — перевод идет через цепочку посредников, увеличивая срок и комиссии.
3. Ошибки в назначении платежа — китайский банк не может подтвердить происхождение средств и блокирует зачисление.
4. Отсутствие подтверждающих документов — фабрика не может предоставить контракт или инвойс для валютного контроля.
5. Праздники в Китае (например, Новый год) — все операции могут замедлиться на 7–10 дней.

Как защитить платеж и ускорить зачисление

1. Всегда требуйте официальные реквизиты фабрики

Проверяйте, чтобы имя получателя совпадало с названием компании в контракте и печатью на PI.
Если фабрика предлагает платить на личный или офшорный счет — это тревожный сигнал.

2. Используйте Trade Assurance или аккредитив

Платеж резервируется до момента подтверждения отгрузки, что защищает покупателя.

3. Указывайте в платежном поручении «Charges: OUR»

Так все комиссии ложатся на вас, и фабрика получает ровно ту сумму, которую вы перевели.

4. Присылайте фабрике Swift Copy

Это документ из банка с уникальным кодом MT103 — подтверждение, что платеж отправлен.
Фабрика сможет показать его своему банку, чтобы ускорить зачисление.

5. Делите оплату на этапы

• 30% предоплата — для запуска производства;
• 70% после проверки качества или перед отгрузкой.
  Так вы снижаете риск потери средств.

Альтернативные маршруты перевода

Через гонконгскую компанию

Многие китайские фабрики имеют аффилированные компании в Гонконге, через которые принимают валюту.
Преимущества:

• быстрые переводы без валютного контроля;
• стабильная работа с USD и EUR;
• меньше банковских проверок.

Недостатки:

• формально деньги идут не производителю, а третьей стороне — нужна доверенность и письменное подтверждение связи.

Через агентскую компанию в Китае

Если у вас нет валютного счёта, можно работать через торгового агента, у которого есть счета в Китае и РФ.
Он принимает оплату, конвертирует и переводит фабрике юани.
Важно: работать только по договору комиссии или агентскому соглашению с прозрачной отчетностью.

Сроки и комиссии в зависимости от способа

Денежный перевод в Китай — это не просто операция, а цепочка действий нескольких банков, валютных контролеров и посредников.
Чтобы платеж дошел быстро и без потерь:

1. Работайте только по официальным реквизитам.
2. Проверяйте каждый этап — от назначения платежа до подтверждения зачисления.
3. Используйте безопасные инструменты — аккредитив, Trade Assurance или инспекцию до оплаты.

Понимание маршрута транзакции — это не просто бухгалтерская грамотность, а элемент стратегического контроля поставок.
Тот, кто знает, куда и как идут его деньги, управляет не только платежами, но и всей цепочкой поставки.